Veröffentlicht: 06.11.2023 • Zuletzt bearbeitet: 12.10.2026
Steuern als Rentner: Das klingt zunächst nach einer trockenen und komplizierten Angelegenheit. Aber keine Sorge – ich zeige Ihnen verständlich, wann eine Steuererklärung erforderlich ist, welche Freibeträge gelten und wie Sie Ihre Erklärung am Computer erledigen können. Meine persönlichen Screenshots helfen dabei, die Bedienung nachzuvollziehen.
Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Steuerjahr und Abgabejahr: Die Steuererklärung 2025 betrifft Ihre Einkünfte von Januar bis Dezember 2025. Für das Steuerjahr 2026 geht es um Ihre Einkünfte im gesamten Jahr 2026; die Erklärung dafür geben Sie normalerweise 2027 ab.
Stand: 12. Oktober 2026. Die folgenden Angaben beziehen sich grundsätzlich auf die unbeschränkte Einkommensteuerpflicht in Deutschland. Bei einem Wohnsitz im Ausland können andere Regeln und Doppelbesteuerungsabkommen maßgeblich sein. Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Steuerberatung.
Steuererklärung 2025 und 2026: Welche Abgabefrist gilt?
Diese Termine gelten für verpflichtende Steuererklärungen. Eine vom Finanzamt ausdrücklich festgesetzte frühere Frist müssen Sie ebenfalls beachten.
| Steuerjahr | Ohne steuerliche Beratung | Mit Steuerberater oder Lohnsteuerhilfeverein |
|---|---|---|
| 2025 | 31. Juli 2026 | 1. März 2027 |
| 2026 | 2. August 2027 | 29. Februar 2028 |
Die reguläre Pflichtabgabefrist für 2025 ohne steuerliche Beratung ist bereits verstrichen. Haben Sie Ihre Erklärung noch nicht abgegeben, sollten Sie sich zeitnah darum kümmern. Eine verspätete Abgabe kann finanzielle Folgen haben. Eine Fristverlängerung erfolgt nicht automatisch; wenden Sie sich bei Schwierigkeiten an Ihr Finanzamt.
Für 2026 endet die reguläre Frist ohne Beratung am 2. August 2027, weil der 31. Juli 2027 auf einen Samstag fällt. Freiwillige Erklärungen sind von diesen Pflichtabgabefristen zu unterscheiden.
Quellen: Finanzverwaltung NRW und Übersicht der Abgabefristen.
Stiftung Warentest: So schnitt die Steuersoftware 2026 ab
Stiftung Warentest veröffentlichte im April 2026 einen neuen Vergleich von 30 Steueranwendungen, darunter 13 Smartphone-Apps sowie Browser-Anwendungen und PC-Programme. Der Test betrifft die Steuererklärung für das Steuerjahr 2025 und erschien in Stiftung Warentest Finanzen 5/2026. Die Untersuchung lief von Februar bis März 2026.
Mit CHECK24 Steuer liegt inzwischen ein kostenloses Angebot bei den Apps und Browser-Anwendungen vorn. WISO Steuer erhielt ebenfalls sehr gute Bewertungen. Alte Ranglisten und Noten von 2024 dürfen deshalb nicht als aktuelle Ergebnisse weiterverwendet werden.
Welche Software geeignet ist, hängt trotzdem von Ihrem Steuerfall ab. Prüfen Sie, ob das Programm Ihre Einkünfte unterstützt und ob Sie lieber am Windows-PC, am Mac, im Browser oder auf dem Smartphone arbeiten. Ein gutes Testergebnis ersetzt keine individuelle Steuerberatung.
Den aktuellen Vergleich finden Sie im Steuersoftware-Test der Stiftung Warentest. Die vollständigen Einzelbewertungen sind kostenpflichtig.
Steuersoftware kaufen: Auf das Steuerjahr achten
WISO Steuer 2026, tax 2026 und SteuerSparErklärung Rentner 2026 sind für die Steuererklärung des Steuerjahres 2025 bestimmt. Für Ihre Einkünfte von 2026 benötigen Sie eine Ausgabe, die ausdrücklich das Steuerjahr 2026 unterstützt. Die Jahreszahl im Produktnamen allein reicht zur Auswahl nicht aus.
Achten Sie vor dem Kauf außerdem auf das Betriebssystem, den Lizenzumfang und mögliche Abobedingungen. Die folgenden Produktboxen können ältere Ausgaben anzeigen. Prüfen Sie das Steuerjahr in der jeweiligen Produktbeschreibung; der angezeigte Produktname ist maßgeblich.
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Steuersoftware für Rentner und Pensionäre
Es gibt speziell auf Rentner und Pensionäre zugeschnittene Softwareausgaben. Prüfen Sie auch hier, ob die konkrete Ausgabe das benötigte Steuerjahr und Ihre weiteren Einkünfte abdeckt.
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Steuerratgeber der Stiftung Warentest
Wer lieber mit einem Buch arbeitet, findet auch Steuerratgeber für Rentner und Pensionäre. Achten Sie auf die Ausgabe und die behandelten Steuerjahre. Ob eine ELSTER-Anleitung enthalten ist, entnehmen Sie der Beschreibung des konkreten Buches.
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Wie viele Rentner sind in Deutschland von der Steuer betroffen?
Nach Angaben des Statistischen Bundesamts erhielten 2025 insgesamt 22,5 Millionen Personen Leistungen aus gesetzlicher, privater oder betrieblicher Rente. 72 Prozent der ausgezahlten Rentenleistungen zählten zu den steuerpflichtigen Einkünften. Das bedeutet nicht, dass 72 Prozent der Rentner tatsächlich Einkommensteuer zahlten.
Die aktuellsten Angaben zur tatsächlichen Einkommensteuer betreffen das Jahr 2022: Damals zahlten rund 9,34 Millionen Rentenbeziehende Einkommensteuer, etwa 42 Prozent der insgesamt 22,03 Millionen Rentenbeziehenden. Häufig kamen zur Rente weitere Einkünfte hinzu.
Quelle: Statistisches Bundesamt: Rentenleistungen 2025.
Steuern als Rentner – legal Steuern sparen
Vorweg: Ich bin keine Steuerberaterin. Ich habe die Angaben nach bestem Wissen recherchiert. Bei besonderen Sachverhalten sollten Sie Ihr Finanzamt, einen Steuerberater oder einen zuständigen Lohnsteuerhilfeverein fragen.
Als ich mich mit dem Thema beschäftigte, dachte ich zunächst: „Oh je, das ist eine echte Gratwanderung für Ihr Geld!“ Aber es geht hier weder um Tricks noch darum, das Finanzamt zu umgehen. Es geht darum, die Regeln zu verstehen und gesetzlich vorgesehene Abzüge nicht zu vergessen.
Renten aus der Deutschen Rentenversicherung
Die Deutsche Rentenversicherung übermittelt die erforderlichen Rentendaten an die Finanzverwaltung. Von der gesetzlichen Rente wird jedoch keine Einkommensteuer wie bei einer Gehaltsabrechnung einbehalten. Die Datenübermittlung ersetzt eine gegebenenfalls erforderliche Steuererklärung nicht.
Pension statt Rente
Beamtenpensionen zählen zu den Einkünften aus nichtselbstständiger Arbeit. Die auszahlende Stelle kann bereits Lohnsteuer einbehalten. Ein Versorgungsfreibetrag einschließlich Zuschlag kann die steuerpflichtigen Bezüge mindern. Für Pensionen gelten daher nicht einfach dieselben Regeln wie für gesetzliche Renten – auch bei der Abgabepflicht.
Nicht jeder Rentner muss Einkommensteuer zahlen
Eine steuerpflichtige Rente führt nicht automatisch zu einer Steuerzahlung. Entscheidend ist das zu versteuernde Einkommen nach Berücksichtigung der zulässigen Abzüge. Zusätzliche Einkünfte, beispielsweise aus Vermietung oder einer Beschäftigung, können das Ergebnis verändern.
Für Kapitalerträge gelten Sonderregeln: Hat eine inländische Bank bereits die Abgeltungsteuer einbehalten, müssen diese Erträge regelmäßig nicht zusätzlich erklärt werden. Bei steuerpflichtigen Kapitalerträgen ohne deutschen Steuerabzug kann dagegen eine Erklärungspflicht bestehen.
Muss ich eine Einkommensteuererklärung abgeben?
Bei Rentnern ohne Einkünfte mit Lohnsteuerabzug besteht grundsätzlich eine Abgabepflicht, wenn der Gesamtbetrag der Einkünfte den jährlichen Grundfreibetrag übersteigt. Bei Ehepaaren, die die Voraussetzungen für eine Zusammenveranlagung erfüllen und keine Einzelveranlagung wählen, ist grundsätzlich der doppelte Betrag maßgeblich. Entsprechendes gilt für eingetragene Lebenspartnerschaften.
Die Bruttorente ist nicht mit dem Gesamtbetrag der Einkünfte gleichzusetzen. Bei gesetzlichen Renten werden der steuerfreie Rentenbetrag und abzugsfähige Werbungskosten berücksichtigt. Andere steuerpflichtige Einkünfte kommen gegebenenfalls hinzu; bestimmte weitere Abzüge können ebenfalls eine Rolle spielen.
Sonderausgaben, beispielsweise Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge, werden erst später bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens abgezogen. Deshalb kann eine Steuererklärung erforderlich sein, obwohl am Ende keine Einkommensteuer entsteht. Bei Pensionen oder Arbeitslohn mit Lohnsteuerabzug gelten andere Abgaberegeln.
Fordert das Finanzamt ausdrücklich eine Erklärung an, müssen Sie diese grundsätzlich auch dann abgeben, wenn Sie keine Steuerzahlung erwarten. Rechtsgrundlagen: § 56 EStDV und § 149 AO.
Grundfreibetrag: die Beträge für 2024 bis 2026
| Steuerjahr | Einzelveranlagung | Zusammenveranlagung |
|---|---|---|
| 2024 | 11.784 € jährlich | 23.568 € jährlich |
| 2025 | 12.096 € jährlich | 24.192 € jährlich |
| 2026 | 12.348 € jährlich | 24.696 € jährlich |
Diese Beträge sind keine Bruttorentengrenzen. Der Grundfreibetrag ist Bestandteil des Einkommensteuertarifs und bezieht sich auf das jährliche zu versteuernde Einkommen. Zusammenziehen allein begründet keine Zusammenveranlagung.
Für gesetzliche Renteneinkünfte gilt grundsätzlich ein Werbungskosten-Pauschbetrag von 102 Euro jährlich, sofern keine höheren abzugsfähigen Werbungskosten nachgewiesen werden. Für bestimmte Sonderausgaben gibt es einen Pauschbetrag von 36 Euro pro Person. Diese Beträge erhöhen nicht den Grundfreibetrag selbst und werden an unterschiedlichen Stellen der Berechnung berücksichtigt.
Entlastung im Alter: Welche Freibeträge gibt es?
- Rentenfreibetrag bei gesetzlichen und bestimmten vergleichbaren Renten
- Versorgungsfreibetrag einschließlich Zuschlag bei begünstigten Versorgungsbezügen
- Altersentlastungsbetrag für bestimmte weitere Einkünfte
- Sparerpauschbetrag für Kapitalerträge
- Seit 2026: Aktivrente für begünstigten Arbeitslohn nach Erreichen der Regelaltersgrenze
Nicht jede Begünstigung gilt für jeden Rentner. Private Renten, Betriebsrenten und Riester-Leistungen können anderen Regeln unterliegen als eine gesetzliche Altersrente.
Was ist der Rentenfreibetrag und wie hoch ist er?
Seit 2005 werden gesetzliche Renten schrittweise nachgelagert besteuert. Vereinfacht bedeutet das: Beiträge zur Altersvorsorge werden während des Erwerbslebens steuerlich entlastet; die späteren Rentenzahlungen werden stärker in die Besteuerung einbezogen.
Der Besteuerungsanteil richtet sich nach dem Jahr des Rentenbeginns. Bei Rentenbeginn 2025 beträgt er 83,5 Prozent, bei Rentenbeginn 2026 sind es 84 Prozent. Entsprechend bleiben zunächst 16,5 beziehungsweise 16 Prozent steuerfrei.
Der persönliche Rentenfreibetrag wird grundsätzlich im Jahr nach dem Rentenbeginn als fester Eurobetrag ermittelt. Regelmäßige Rentenerhöhungen erhöhen ihn nicht und sind grundsätzlich vollständig steuerpflichtig. Bei anderen Änderungen der Rente kann eine Anpassung erforderlich sein.
Für neue Rentenjahrgänge steigt der Besteuerungsanteil seit 2023 jährlich um 0,5 Prozentpunkte. Bei Rentenbeginn ab 2058 werden gesetzliche Renten nach geltendem Recht vollständig in die Besteuerung einbezogen. Das bedeutet nicht, dass alle Rentner ab 2058 ihren bisherigen Freibetrag verlieren.
Ein Besteuerungsanteil von 84 Prozent ist kein Steuersatz. Er beschreibt den zunächst steuerlich erfassten Anteil. Ihre tatsächliche Einkommensteuer ergibt sich erst aus der vollständigen Berechnung. Weitere Informationen: Deutsche Rentenversicherung zur Rentenbesteuerung.
Versorgungsfreibetrag – was ist das?
Bei Pensionen und anderen begünstigten Versorgungsbezügen kann ein Versorgungsfreibetrag einschließlich Zuschlag berücksichtigt werden. Seine Höhe richtet sich nach dem Jahr des Versorgungsbeginns.
Bei Versorgungsbeginn 2026 beträgt der Freibetrag 12,8 Prozent der maßgeblichen Versorgungsbezüge, höchstens 960 Euro jährlich. Hinzu kommt ein Zuschlag von 288 Euro. Bei unterjährigem Beginn werden die Höchstbeträge zeitanteilig berücksichtigt. Für spätere neue Versorgungsjahrgänge sinken die Beträge; ab Versorgungsbeginn 2058 entfallen Freibetrag und Zuschlag. Gesetzliche Tabelle: § 19 EStG.
Altersentlastungsbetrag – wer kann ihn nutzen?
Der Altersentlastungsbetrag kann bestimmte zusätzliche Einkünfte begünstigen, etwa Arbeitslohn oder Einkünfte aus Vermietung. Gesetzliche Renten und Pensionen gehören nicht zur Bemessungsgrundlage. Auch Kapitalerträge sind nicht pauschal begünstigt.
Maßgeblich ist das Kalenderjahr nach Vollendung des 64. Lebensjahres. Wer 2023 seinen 64. Geburtstag feierte, fällt ab 2024 unter den Satz von 13,6 Prozent, höchstens 646 Euro jährlich. Wer 2025 seinen 64. Geburtstag feierte, fällt ab 2026 unter 12,8 Prozent, höchstens 608 Euro jährlich. Der zugehörige Prozentsatz und Höchstbetrag bleiben grundsätzlich auch später maßgeblich. Tabelle: § 24a EStG.
Sparerpauschbetrag und Freistellungsauftrag
Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 Euro jährlich bei Einzelveranlagung und 2.000 Euro bei Zusammenveranlagung. Er betrifft Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und steuerpflichtige Veräußerungsgewinne. Damit eine inländische Bank den verfügbaren Betrag beim Steuerabzug berücksichtigt, erteilen Sie ihr einen Freistellungsauftrag. Mehrere Aufträge dürfen zusammen den zulässigen Gesamtbetrag nicht überschreiten.
Oberhalb des verfügbaren Sparerpauschbetrags behält eine inländische Bank grundsätzlich 25 Prozent Kapitalertragsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ein. Bei einem niedrigen persönlichen Steuersatz kann eine Steuererklärung mit Antrag auf Günstigerprüfung sinnvoll sein. Bei Kapitalerträgen ohne deutschen Steuerabzug müssen die Erklärungspflichten gesondert geprüft werden.
Neu seit 2026: Aktivrente bei Weiterarbeit
Wer die gesetzliche Regelaltersgrenze überschritten hat und als begünstigter sozialversicherungspflichtiger Arbeitnehmer weiterarbeitet, kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen bis zu 2.000 Euro Arbeitslohn monatlich steuerfrei erhalten. Die Begünstigung betrifft den Arbeitslohn, nicht die gesetzliche Rente. Selbstständige und Beamte gehören nicht zur begünstigten Arbeitnehmergruppe.
Quelle: Bundesfinanzministerium: steuerliche Änderungen 2026.
Was kann ich als Rentner von der Steuer absetzen?
Auch Rentner können abzugsfähige Aufwendungen geltend machen – gegebenenfalls bei einer freiwilligen Erklärung. Nicht alle Ausgaben wirken sich auf dieselbe Weise aus.
Sonderausgaben und außergewöhnliche Belastungen
- Sonderausgaben: insbesondere begünstigte Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie Spenden. Weitere Versicherungen, etwa eine private Haftpflichtversicherung, sind nur im Rahmen der gesetzlichen Voraussetzungen und Höchstbeträge abziehbar und bringen nicht immer eine zusätzliche Ersparnis.
- Außergewöhnliche Belastungen: beispielsweise selbst getragene Krankheits- und Pflegekosten. Erstattungen sind zu berücksichtigen; häufig wird eine zumutbare Belastung abgezogen. Nicht sämtliche Kosten eines Pflegeheimaufenthalts sind automatisch absetzbar.
- Behinderten-Pauschbetrag: kann bei Vorliegen der gesetzlichen Voraussetzungen berücksichtigt werden. Dieselben Aufwendungen dürfen nicht zusätzlich nochmals als außergewöhnliche Belastungen angesetzt werden.
Haushaltsnahe Dienstleistungen und Handwerkerkosten
Begünstigte haushaltsnahe Dienstleistungen und Handwerkerleistungen mindern die festgesetzte Einkommensteuer unmittelbar. Sie senken nicht den Gesamtbetrag der Einkünfte und beseitigen deshalb nicht allein eine Abgabepflicht.
- Haushaltsnahe Dienstleistungen: grundsätzlich 20 Prozent der begünstigten Aufwendungen, höchstens 4.000 Euro Steuerermäßigung jährlich.
- Handwerkerleistungen: grundsätzlich 20 Prozent der begünstigten Arbeitskosten, höchstens 1.200 Euro Steuerermäßigung jährlich. Materialkosten sind nicht begünstigt.
Erforderlich sind eine Rechnung und die Zahlung auf das Konto des Leistungserbringers. Barzahlungen sind nicht begünstigt. Auch eine Nebenkostenabrechnung kann entsprechende Kosten enthalten. Die Ermäßigung reduziert eine vorhandene Einkommensteuer; wer keine Einkommensteuer schuldet, erhält daraus nicht automatisch eine Auszahlung. Rechtsgrundlage: § 35a EStG.
Gesamtbetrag der Einkünfte – Rechenbeispiele für 2026
Die vereinfachten Beispiele betreffen ausschließlich gesetzliche Renten ohne weitere Einkünfte und ohne hier relevante zusätzliche Abzüge. Die Rentenfreibeträge sind angenommene, bereits festgelegte Beispielbeträge. Im Einzelfall müssen sie aus den individuellen Rentendaten ermittelt werden.
Beispiel 1 – alleinstehender Rentner
Heinz erhält 2026 eine gesetzliche Bruttorente von 18.000 Euro. Sein bereits festgelegter jährlicher Rentenfreibetrag beträgt in diesem Beispiel 3.000 Euro. Höhere Werbungskosten hat er nicht.
| Jahresbruttorente 2026 | 18.000 € |
| Abzüglich Rentenfreibetrag | − 3.000 € |
| Abzüglich Werbungskosten-Pauschbetrag | − 102 € |
| Renteneinkünfte | 14.898 € |
Sein Gesamtbetrag der Einkünfte beträgt hier 14.898 Euro und liegt über dem Grundfreibetrag von 12.348 Euro. Er muss grundsätzlich eine Erklärung abgeben. Ob Einkommensteuer entsteht, hängt unter anderem von den abzugsfähigen Versicherungsbeiträgen und weiteren zulässigen Abzügen ab.
Beispiel 2 – zusammenveranlagtes Ehepaar
Heinz und Anne sind verheiratet und erfüllen die Voraussetzungen für die Zusammenveranlagung. Beide erhalten 2026 jeweils 18.000 Euro gesetzliche Bruttorente. Ihre festgelegten Freibeträge betragen hier jeweils 3.000 Euro. Höhere Werbungskosten liegen nicht vor.
| Gemeinsame Jahresbruttorenten 2026 | 36.000 € |
| Abzüglich beider Rentenfreibeträge | − 6.000 € |
| Abzüglich beider Werbungskosten-Pauschbeträge | − 204 € |
| Gemeinsame Renteneinkünfte | 29.796 € |
Ihr Gesamtbetrag der Einkünfte liegt hier über dem doppelten Grundfreibetrag von 24.696 Euro. Deshalb besteht grundsätzlich eine Abgabepflicht. Die tatsächliche Steuerzahlung lässt sich erst nach Berücksichtigung der weiteren Abzüge berechnen. Ein unverheiratetes Paar erhält durch Zusammenleben allein keinen gemeinsamen doppelten Grundfreibetrag.
Post vom Finanzamt – Steuererklärung angefordert
Fordert das Finanzamt eine Steuererklärung an, müssen Sie grundsätzlich reagieren und die genannte Frist beachten – auch wenn Sie keine Steuerzahlung erwarten. Halten Sie die Aufforderung für unzutreffend, bitten Sie das Finanzamt um Prüfung beziehungsweise Rücknahme. Ein Antrag auf Nichtveranlagung erledigt die Aufforderung nicht automatisch.
Hilfe für die Steuererklärung
- Steuerberater: insbesondere bei komplexen Sachverhalten, Auslandsbezug oder rechtlichen Unsicherheiten.
- Lohnsteuerhilfeverein: sofern Ihr Fall innerhalb seiner gesetzlichen Beratungsbefugnis liegt.
- Kommerzielle Steuersoftware: für geführte Eingaben, Erläuterungen und elektronische Übermittlung.
- Kostenlose Angebote: Mein ELSTER, einfachELSTER für passende Renten- und Pensionsfälle oder CHECK24 Steuer für unterstützte Fälle.
Entscheiden Sie nicht nur nach dem Preis. Wichtig ist, ob Sie die Fragen verstehen, Ihre Einkünfte vollständig erfassen können und das Ergebnis nachvollziehbar bleibt.
Steuererklärung am Computer erstellen
Legen Sie Ihre Rentenbezugsinformationen, Angaben zu weiteren Einkünften, Versicherungsbeiträge und Belege für abzugsfähige Ausgaben bereit. Ein Datenabruf kann die Erfassung erleichtern, ersetzt aber nicht die Kontrolle.
Wer kann einfachELSTER nutzen?
einfachELSTER ist ein kostenloses Angebot der Finanzverwaltung für bestimmte Renten- und Pensionsfälle. Voraussetzungen sind:
- Inländische Renten oder Pensionen.
- Eine inländische Meldeadresse und eine inländische Kontoverbindung.
- Daneben höchstens zugelassene weitere Einkünfte: Kapitalerträge, für die bereits Abgeltungsteuer abgeführt wurde oder die durch einen Freistellungsauftrag freigestellt sind, sowie Einkünfte aus Minijobs.
Bei weiteren Einkünften, beispielsweise aus Vermietung, kommen Mein ELSTER oder eine passende Steuersoftware infrage. Prüfen Sie die aktuellen Nutzungsvoraussetzungen und das unterstützte Steuerjahr auf der offiziellen Seite.
Für einfachELSTER beantragen Sie zunächst eine Zugangsnummer, die Sie per Post erhalten. Anschließend können Sie die Erklärung online bearbeiten und abgeben. Die folgende ältere Aufnahme veranschaulicht Hinweise zum Zugang und zur Nutzung in einem Folgejahr; maßgeblich sind die aktuellen Angaben des Portals.
Die nächste Aufnahme zeigt den damaligen Hinweis auf ein Erklärvideo. Informationen und Hilfen finden Sie auf der aktuellen einfachELSTER-Seite.
Wie gut ist einfachELSTER?
einfachELSTER ist auf einfache Fälle mit Renten oder Pensionen zugeschnitten und nicht mit dem umfangreicheren Portal Mein ELSTER gleichzusetzen. Es bietet einen kostenlosen Weg zur Abgabe, aber keine individuelle Steuerberatung. Ob Sie zusätzlich ein kommerzielles Programm wünschen, hängt von Ihrem Hilfebedarf ab.
Ich selbst konnte einfachELSTER nicht praktisch testen, weil ich nicht zur zugelassenen Nutzergruppe gehöre. Meine Erfahrungen mit der Grundsteuererklärung in ELSTER waren teilweise mühsam. Daraus lässt sich jedoch keine verlässliche Bewertung von einfachELSTER ableiten.
Weitere ELSTER-Angebote im Jahr 2026
Seit Juli 2026 können geeignete Nutzer ihre Erklärung für 2025 auch über MeinELSTER+ abgeben. Voraussetzungen sind unter anderem ein Wohnsitz in Deutschland, eine Erklärung nur für die eigene Person, keine Angaben zu Kindern und ausschließlich Einkünfte aus einem Angestelltenverhältnis und/oder Alterseinkünfte. Weitere anzugebende Einkünfte dürfen nicht vorliegen. Benötigt werden die App und ein ELSTER-Benutzerkonto. Den automatisch erstellten Vorschlag müssen Sie vor der Abgabe prüfen.
Daneben gibt es einfachELSTERplus mit eigenen Voraussetzungen. Dieses Angebot ist nicht dasselbe wie einfachELSTER für Rentner und Pensionäre. Informationen: ELSTER und Finanzverwaltung NRW zu MeinELSTER+.
Alternativen zu einfachELSTER
Wenn einfachELSTER Ihre Einkünfte nicht abdeckt oder Sie mehr Erläuterungen wünschen, kommen andere Programme infrage. Prüfen Sie Steuerjahr, unterstützte Einkünfte, Betriebssystem und Lizenzumfang.
Steuerprogramme für Rentner: Steuerjahr 2025 und Ausblick auf 2026
Mögliche Angebote sind WISO Steuer 2026, tax 2026 und SteuerSparErklärung Rentner 2026 für das Steuerjahr 2025. CHECK24 Steuer ist eine zusätzliche kostenlose Alternative für unterstützte Fälle. Ein Softwaretest für 2025 bewertet nicht automatisch die späteren Programme für das Steuerjahr 2026.
WISO Steuer – mehrere Wege zur Steuererklärung
WISO Steuer bietet die Bearbeitung am Windows-PC oder Mac sowie im Browser und per App an. WISO Steuer 2026 unterstützt die Erklärung 2025. Zu den Hilfen gehören geführte Eingaben, Erläuterungen und der Abruf bereitgestellter Steuerdaten. Übernommene Angaben müssen Sie prüfen und ergänzen.
WISO Steuer kostenlos ausprobieren
Die Web- und App-Version lässt sich kostenlos ausprobieren; nach Herstellerangaben wird die Zahlung bei der Abgabe fällig. Für eine gekaufte Desktop-Lizenz gelten andere Kaufbedingungen. Hier finden Sie den Zugang zu WISO Steuer im Browser.
Die folgenden persönlichen Screenshots stammen aus 2023 und zeigen eine ältere Programmversion. Sie bleiben als bebilderte Bedienungsbeispiele erhalten. Sie sind keine Prüfung der heutigen Oberfläche; Menüführung, Jahreszahlen und angezeigte Steuerbeträge können abweichen. Verwenden Sie für Ihre Erklärung das benötigte Steuerjahr und Ihre eigenen Rentendaten.
1. Das richtige Steuerjahr auswählen
Wählen Sie das Steuerjahr, für das Sie die Erklärung erstellen möchten. Die folgende Aufnahme zeigt den damaligen Einstieg für ein älteres Steuerjahr. Dieses Jahr darf nicht unverändert für Ihre aktuelle Erklärung übernommen werden.
2. Datenabruf nutzen und Angaben kontrollieren
Ein elektronischer Datenabruf kann vorhandene Angaben in die Erklärung übernehmen. Im damaligen Programm wurde diese Funktion als Steuer-Abruf angeboten. Dafür ist eine entsprechende Freischaltung erforderlich. Prüfen Sie anschließend, ob die übernommenen Daten vollständig und richtig sind; nicht alle Ausgaben werden automatisch erfasst.
3. Steuerrechner und Rentendaten
In der älteren Oberfläche konnten die Steuerrechner über das Drei-Punkte-Menü geöffnet werden. Ein Rechner kann bei der Orientierung helfen, ersetzt aber nicht die vollständige Erklärung mit allen Einkünften und Abzügen.
Erfassen Sie Rentenart, Rentenbeginn und Jahresbruttorente entsprechend Ihren Unterlagen. Fragen zur Öffnungsklausel oder zu einer Folgerente dürfen nicht pauschal mit „Nein“ beantwortet werden. Maßgeblich ist Ihre persönliche Rentensituation.
Die nächste Aufnahme enthält eine frühere Rentenberechnung. Ihre Jahreszahlen und Beträge gelten nicht als aktuelles Rechenbeispiel und stimmen nicht notwendigerweise mit den oben erläuterten Beispielen für 2026 überein. Aus dem damaligen Ergebnis allein lässt sich weder Ihre heutige Steuer noch Ihre Abgabepflicht ableiten.
4. Weitere Angaben und Ausgaben ergänzen
Erfassen Sie weitere Einkünfte und abzugsfähige Aufwendungen. Ein steuerpflichtiger Rentenanteil oberhalb des Grundfreibetrags ist noch nicht das endgültige zu versteuernde Einkommen. Insbesondere Versicherungsbeiträge und weitere Abzüge können die Berechnung verändern.
Bei den allgemeinen Ausgaben berücksichtigen Sie beispielsweise begünstigte Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge, Spenden und weitere einschlägige Aufwendungen. Nutzen Sie die Erläuterungen, prüfen Sie das Ergebnis und übermitteln Sie die Erklärung erst nach der Kontrolle.
Preise und Lizenzumfang von WISO Steuer
Vergleichen Sie aktuellen Kaufpreis, Abobedingungen und Zahl der enthaltenen Erklärungen. Die Amazon-Verknüpfungen finden Sie weiter oben. Prüfen Sie auch dort das unterstützte Steuerjahr.
tax 2026 – eine Alternative für Windows
tax stammt wie WISO Steuer von Buhl. Die Standardausgabe tax 2026 ist für Windows vorgesehen und unterstützt das Steuerjahr 2025. Der tax-Lotse führt durch die Angaben; die elektronische Übermittlung erfolgt über die ELSTER-Schnittstelle. Vergleichen Sie Systemanforderungen und Lizenzumfang mit Ihrem Bedarf.
SteuerSparErklärung – auch als Rentner-Ausgabe
SteuerSparErklärung Rentner 2026 ist für die Erklärung 2025 bestimmt und für Windows und macOS erhältlich. Prüfen Sie, ob auch Ihre zusätzlichen Einkünfte unterstützt werden. Angaben zur Speicherung und zu Online-Funktionen müssen sich auf die konkrete Produktvariante beziehen; Desktop- und Online-Angebote sind nicht pauschal gleichzusetzen.
Kosten und Umfang der SteuerSparErklärung Rentner 2026
Für die recherchierte Ausgabe wird eine unverbindliche Preisempfehlung von 43,95 Euro genannt. Enthalten sind drei Abgaben; weitere können laut Produktbeschreibung für jeweils 9,95 Euro nachgekauft werden. Händlerpreise, Aktionen und Abobedingungen können abweichen. Maßgeblich sind die Bedingungen des konkreten Angebots.
Nichtveranlagungsbescheinigung: Kapitalerträge ohne Steuerabzug
Eine Nichtveranlagungsbescheinigung, kurz NV-Bescheinigung, ermöglicht die Auszahlung von Kapitalerträgen durch eine Bank ohne Einbehalt von Kapitalertragsteuer. Sie kommt in Betracht, wenn voraussichtlich keine Einkommensteuer entsteht, und kann besonders bei Kapitalerträgen oberhalb des Sparerpauschbetrags hilfreich sein.
Die NV-Bescheinigung ist keine allgemeine Befreiung von jeder Steuererklärung. Sie ersetzt insbesondere keine Erklärung, die das Finanzamt ausdrücklich angefordert hat. Informationen: Finanzverwaltung Berlin zur NV-Bescheinigung.
NV-Antrag: meine ältere WISO-Anleitung
Die folgenden drei Screenshots zeigen, wo ich das Formular in der damaligen WISO-Version gefunden habe. Sie dokumentieren den Stand von 2023. Ob die aktuelle Version dieselben Menüs verwendet, ist damit nicht bestätigt. Eine kostenpflichtige Software ist für den Antrag nicht erforderlich.
In der damaligen Oberfläche führte der Weg über das Drei-Punkte-Menü zu den Musterschreiben und anschließend zu persönlichen Anträgen.
Dort konnte der Antrag auf Ausstellung einer Nichtveranlagungsbescheinigung ausgewählt werden. Beachten Sie, dass dieser Antrag dem Verzicht auf den Steuerabzug bei Kapitalerträgen dient.
Die nächste Aufnahme zeigt das damalige Formular. Für einen heutigen Antrag verwenden Sie den aktuellen amtlichen Vordruck NV 1 A und die darin geforderten Angaben zu Ihren voraussichtlichen Einkünften und Abzügen.
NV-Bescheinigung kostenlos beim Finanzamt beantragen
- Besorgen Sie den Vordruck NV 1 A beim Finanzamt oder im Formular-Management-System der Bundesfinanzverwaltung.
- Füllen Sie die persönlichen Angaben sowie die voraussichtlichen Einkünfte und Abzüge aus.
- Reichen Sie den Antrag beim zuständigen Wohnsitzfinanzamt ein.
- Legen Sie die ausgestellte Bescheinigung Ihrer Bank vor.
Das Formular-Management-System der Bundesfinanzverwaltung stellt das Formular kostenlos bereit. Die Bescheinigung gilt höchstens drei Jahre und endet am Schluss eines Kalenderjahres. Ändern sich Ihre Verhältnisse so, dass die Voraussetzungen nicht mehr vorliegen, müssen Sie dies berücksichtigen und die Bescheinigung gegebenenfalls zurückgeben.
Fazit: Steuerpflicht prüfen und passende Hilfe auswählen
Eine gesetzliche Rente kann steuerpflichtig sein, ohne dass am Ende Einkommensteuer anfällt. Prüfen Sie Abgabepflicht und Steuerzahlung getrennt. Für 2026 beträgt der Grundfreibetrag 12.348 Euro bei Einzelveranlagung beziehungsweise 24.696 Euro bei Zusammenveranlagung.
Für einfache passende Renten- und Pensionsfälle ist einfachELSTER eine kostenlose Möglichkeit. Wer mehr Hilfen oder einen anderen Funktionsumfang benötigt, kann WISO Steuer, tax, SteuerSparErklärung oder CHECK24 Steuer vergleichen. Bei komplexen Fällen kann persönliche Beratung sinnvoll sein.
Achten Sie immer auf das unterstützte Steuerjahr. Meine älteren Screenshots veranschaulichen die damalige Bedienung; sie sind keine aktuellen Steuerberechnungen. Eine NV-Bescheinigung für Kapitalerträge ersetzt keine ausdrücklich angeforderte Einkommensteuererklärung.
Mit geordneten Unterlagen und der passenden Unterstützung wird das Thema überschaubarer. Sie müssen nicht jedes Detail des Steuerrechts kennen – aber die Angaben zu Ihren eigenen Einkünften sollten vollständig und nachvollziehbar sein.
Steuern als Rentner: Das klingt zunächst nach einer trockenen und komplizierten Angelegenheit. Aber keine Sorge – ich zeige Ihnen verständlich, wann eine Steuererklärung erforderlich ist, welche Freibeträge gelten und wie Sie Ihre Erklärung am Computer erledigen können.
Wichtig ist zunächst die Unterscheidung zwischen Steuerjahr und Abgabejahr: Die Steuererklärung 2025 betrifft Ihre Einkünfte von Januar bis Dezember 2025. Für das Steuerjahr 2026 geht es um Ihre Einkünfte im gesamten Jahr 2026; die Erklärung dafür geben Sie normalerweise 2027 ab.
Stand dieses Artikels: 12. Oktober 2026. Die folgenden Angaben beziehen sich grundsätzlich auf die unbeschränkte Einkommensteuerpflicht in Deutschland. Bei einem Wohnsitz im Ausland können andere Regeln und Doppelbesteuerungsabkommen maßgeblich sein.
Dipl.-Wirtschaftsingenieur, KI-Enthusiast, Autor, Oma
Als Rentnerin nutze ich Technik, Künstliche Intelligenz und Recherche, um Ihnen den Ruhestand einfacher zu machen. Meine praxisnahen Tipps sind klar, hilfreich und lebensnah. Für meine Arbeit erhalte ich teilweise eine kleine Aufwandsentschädigung (als Werbung oder mit * gekennzeichnet).